概念名词及背景介绍

什么是信用保证保险？

信用保证保险，是以信用风险为保险标的的保险，它实际上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，信用保证保险分为信用保险和保证保险两类。因此信用保险与保证保险共属信用保证保险范畴。

什么是信用保险？

信用保险是指权利人作为投保人向保险人投保，如果权利人因为义务人不履行义务而遭受经济损失，保险人应当按照保险合同规定赔偿权利人，即被保险人通过缴纳保费将可能因义务人不履行义务而使自己遭受经济损失的风险转嫁给保险人。在信用保险中，权利人既是投保人，也是被保险人。信用保险是典型的财产保险，与财产损失保险、责任保险构造相似。

举例：

1. 出口信用险中：保险人对出口人（投保人、被保险人）因进口人不按照合同规定支付贷款而遭受的损失负赔偿责任；
2. 赊销信用保险中：保险人对类似京东白条分期支付，因逾期不知福而遭受的损失付赔偿责任等。

信用保险常见产品

• 信用卡保险
• 个人贷款信用保险
• 企业贷款信用保险
• 预付信用保险
• 赊销信用保险

什么是保证保险？

保证保险是指义务人作为投保人向保险人投保，如果由于义务人的行为导致权利人遭受经济损失，在义务人不能补偿权利人损失的情况下，由保险人替代义务人补偿权利人的经济损失。在保证保险中，义务人是投保人，权利人为被保险人。

举例：

1. 房贷抵押贷款保证保险中：借款人（义务人、投保人）向银行或者信托机构（被保险人、权利人）抵押借款，如借款人逾期未还，并且过了索赔等待期，保险公司就会赔偿银行逾期未还的金额。

保证保险常见产品

• 合同保证保险：投标保证保险、履约保证保险
• 产品保证保险：产品质量保证保险
• 贷款保证保险：抵押贷款保证保险
• 诚实保证保险：雇员忠诚保证保险
• 司法保证保险：诉讼财产保险保证保险

信用保证保险发展历史

信用保证保险市场份额

融资类信保业务介绍

业务模型

• 资产来源

  • 官网
    • 展业APP
    • 网购平台
    • 资产管理公司
    • 金融服务公司

  • 资金渠道（出资方）

    • 银行
    • 信托
    • P2P平台
    • 京东金融
  • 保险公司

1. 资产来源向资金渠道借钱
2. 资产来源向保险公司投保
3. 资金渠道收到保单，向资产来源放款
4. 如果资产来源还不上钱，资金渠道就会向保险公司索赔
5. 保险公司理赔，向资产渠道赔款
6. 理赔完，保险公司向资产来源进行追偿

• 业务线

  • 线上业务

    • 主要做信用贷
    • 互联网渠道
    • 消费平台

  • 线下业务

    • 抵质押保证保险业务
    • 对接资产管理公司、融资公司等

业务产品

• 业贷保：通过高效智能的信用风险管理手段和专业服务流程体系，以信用保证保险为依托，携手金融机构，向具备较好资质的小微企业主提供房抵押贷款保险增信服务，破解小微企业融资难题。
• 消贷保：为个人消费贷款提供增信服务，缓解客户资金压力，帮助客户享受美好生活
• 车贷保：携手银行等金融机构，以完备的风控体系及智能车辆管理系统，通过信用保证保险为有融资需求的汽车经销商、汽车交易平台提供汽车质押担保融资解决方案
• 分期保：携手各大消费平台，融入消费场景，依据个人用户信用数据提供分期消费信用风险保障

信保名词解释